Доходные банковские карты с начислением процентов на остаток

Стандартные дебетовые карты пользуются популярностью у клиентов банков благодаря удобству не нужно носить с собой бумажные деньги и монеты, не нужно искать размен и считать сдачу. По сути, это куда более удобный способ оплаты, чем наличные. И максимально доступный способ сохранения средств.

Совсем недавно появились новый вид дебетовых карт - карты доходные. Теперь клиенты некоторых банков могут не просто пользоваться удобным инструментом оплаты, но и получать прибыль на хранящиеся на счету средства. Такая карта - аналог уже не вклада до востребования, а полноценного управляемого депозита, которым можно пользоваться в любое удобное время.

О преимуществах таких карт перед обычными смысла говорить нет они очевидны. Но насколько удачной альтернативой они будут банковским вкладам?

Преимущества

1. Вы пользуетесь картой в любое удобное время, снимаете наличные в любой точке мира и не привязаны к конкретному банку или филиалу банка.

2. Вы экономите время не нужно стоять в очереди в банковской кассе и держать при себе паспорт все время.

3. Вы можете расплачиваться картой в магазинах.

4. Даже если на карте установлен минимальный остаток средств, при котором вам выплачивают проценты, при желании вы можете снять все деньги, не закрывая счет. А в некоторых случаях предоставляется овердрафт - небольшая сумма, которую можно взять в долг.

5. Карта может быть открыта на любой срок (в дальнейшем потребуется только перевыпуск).

Недостатки

1. Более низкий доход как правило, ставки по таким картам ниже, чем по вкладам. Впрочем, иногда они бывают и больше.

2. Комиссия за обслуживание за открытие вклада в банке вы ничего не платите, за карту же вам придется выплачивать от 300 рублей в год, не считая оплаты за мобильный банк.

3. По окончании срока действия карты вам придется получить новую (если это предусмотрено программой), вклад же, как правило, можно продлить автоматически.

4. Низкая защита несмотря на пин-код и другие способы защиты, карта куда больше подвержена взлому, чем вклад.

По сути, за безопасность вклада отвечает банк, а за безопасность карты - только вы сами. А при потере пин-кода вам придется лично блокировать карту и обращаться в банк для перевыпуска.

5. Психологически доходную карту сложнее использовать для накопления средств, чем обычный банковский вклад.

Может ли служить карта альтернативой вкладу?

Пожалуй, может, но только в том случае, если вы:

- оформляете доходную карту вместо обычной дебетовой (то есть для того, чтобы пользоваться ей регулярно);
- подбираете достаточно выгодную программу, чтобы оправдать затраты на обслуживание.

Если вы хотите накопить деньги, проще всего сделать это, открыв стандарт. Но если вы и без того нуждаетесь в дебетовой карте и хотите иметь небольшой дополнительный доход, доходная карта будет отличным решением.

Выгодные варианты

1. Премиум банка "Открытие"

Карта Премиум рассчитана на обеспеченных клиентов. С 22 ноября 2013 года по карте можно получить до 7% на остаток собственных средств в случае, если сумма составляет не менее 80 000 и не более 400 000 рублей. За карту придется платить достаточно большие деньги каждый год - 7000 рублей. Вы можете лично подсчитать, будет ли этот вариант выгодным конкретно для вас.

2. Копилка Уралсиб

При сумме от 15 000 рублей вы получите 3% годовых. Максимальная ставка действует при сумме от 100 000 рублей и составляет 6%. Обслуживание карты стоит недорого - 150 рублей в год. Проценты начисляются ежемесячно.

3. Карты Юниаструм Банка

Банк выпускает целую линейку доходных карт, ставка по которым составляет 10%. Начисления происходят в любом случае, если на карте есть собственные средства. Есть и овердрафт.

Как выбрать доходную карту?

Такая карта - не просто вклад, и это нужно понимать. За нее, возможно, вам придется платить ежегодно, и размер комиссии стоит уточнить отдельно. При выборе обратите внимание на следующие моменты:

1. Комиссии и тарифы на обслуживание. Возможно, некоторые карты вам просто не подойдут из-за слишком высокой стоимости обслуживания. Так, карта Открытия вряд ли будет удобной для малообеспеченных клиентов вы просто не сможете, даже вложив 80 000 рублей, оправдать свои расходы на обслуживание.

2. Минимальный остаток собственных средств. Многие банки выставляют четкие условия по размеру хранящейся на карте суммы. Если вы не уверены, что сможете сохранить на счету, например, 15 000 рублей, не стоит выбирать карту с таким лимитом. Проще всего пользоваться картой, где нет установленных лимитов.

3. Процентная ставка. Некоторые карты позволяют получать доход более высокий, чем вклады. В частности, сегодня карты Юниаструм банка даже выгоднее, чем многие высокодоходные депозиты.

Мы перечислили не все карты с начислением процентов на остаток средств. В России есть и другие подобные продукты, которые, возможно, будут еще более выгодны.

Если же вам интереснее кредитные карты, то рекомендуем ознакомиться:

Актуализировано 01.02.2014