Депозиты в долларах США: в каком банке выгоднее?

Раз уж вы бросились спасать денежки от девальвации и в качестве средства спасения выбрали американскую валюту, неплохо бы знать, в каком банке самые выгодные долларовые вклады. Но для начала решите для себя, что вы понимаете под выгодой. Когда дело касается денег, она часто обратно пропорциональна надежности. Что предпочесть: надежность банка или высокие ставки по вкладам? Рассмотрим оба варианта.

СЛОЖНЫЙ ВЫБОР

Для получения крупного заработка придумано много других финансовых инструментов, а вклад призван спасти сбережения от инфляции и физической утраты. Поэтому ставки не должны быть главным критерием выбора. И при текущей неопределенности в экономике в идеале надо диверсифицировать риски – вкладываться в разные объекты или хотя бы хранить деньги в разных банках.  

С 2004 года все депозиты физических лиц страхуются государством. Правда, сумма компенсации ограничена – в настоящее время до 1 400 000 рублей (или эквивалент в валюте). Если вам нужно вложить сумму в пределах этого ограничения, вы безбоязненно можете открыть счет в любом понравившемся банке. Главное – обязательно проверить, включен ли банк в систему страхования вкладов.

Если у вас больше денег, то вариантов два:

  • Разбить сбережения на части и открыть счета в нескольких банках.
  • Открыть вклад в одном из системообразующих банков страны.

Системообразующий банк – это организация, которой государство не позволит обанкротиться. Что бы ни случилось в экономике, банк выживет. Но у таких банков есть один минус – ставки по вкладам в них более чем скромные. Они могут себе это позволить, так как народ «клюет» на надежность. В свою очередь, менее устойчивые организации для привлечения клиентов предлагают более выгодные условия. 

Те, кто в начале 90-х годов неспокойного двадцатого века выбрал неудачный момент для открытия вклада в Сбербанке, сейчас не согласятся и скажут, что не существует банков, на которые можно полностью положиться. Но ни один финансовый кризис не сравнится со сменой экономического и политического устройства страны. Эти две ситуации несопоставимы, их нельзя сравнивать. 

Поэтому ваша задача – определить для себя, является ли для вас более приоритетной надежность или все-таки ставка. А пока вы думаете, мы расскажем о самых надежных и самых выгодных долларовых вкладах на сегодняшний день.

ЕСЛИ ВЫ ПРЕДПОЧИТАЕТЕ НАДЕЖНОСТЬ

ЦБ представляет такой перечень системообразующих банков: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк, Росбанк, Альфа Банк, ФК «Открытие», Промсвязьбанк.

Промсвязьбанк

Вклад

Срок в днях

Ставка

Мин. сумма ($)

Мой доход

367

1,75-2%

1000

Моя копилка

91-731

0,3-1,42%

300

Моя выгода

91-1095

0,5-1,7%

300

Мои возможности

181-731

0,60-1,31%

300

Моя пенсия

181-731

0,95-1,42%

500

Процентные ставки указаны с учетом капитализации. Если открываете вклад через систему интернет-банкинга, то процентные ставки хоть и незначительно (примерно на 0,25 п.п.), но все же выше.

Газпромбанк

Вклад

Срок в днях

Ставка

Мин. сумма ($)

Газпромбанк - Сбережения

91-1097

0,08-1,20%

500

Газпромбанк – Пенсионные сбережения

91-1097

0,10-1,20%

500

Газпромбанк – Инвестиционный доход

91-367

1,8-2,0%

500

Газпромбанк – На жизнь

91-1097

0,05-1,10%

500

До востребования

бессрочно

0,01%

любая

Депозит «Газпромбанк» предполагает обязательное инвестирование средств в ПИФ.

Вклад «До востребования» также можно открыть в евро, британских фунтах и швейцарских франках. Но это скорее бесплатный расчетный счет, чем вклад. Вы будете свободно распоряжаться деньгами, но не убережете их от инфляции и не получите ощутимый процентный доход.

Райффайзенбанк

Вклад

Срок в днях

Ставка

Мин. сумма($)

Личный выбор

91-366

0,01%

5000

Тройная выгода

181-366

0,5-0,7%

1

Свобода действий

91-366

0,01%

5000

Выгодный

91-366

0,01%

5000

Процентные ставки указаны с учетом капитализации.

Помимо обычных вкладов, Райффайзенбанк предлагает комплексные продукты. Это когда одновременно с открытием депозита вы инвестируете свои средства. Часть суммы кладется на счет, а часть направляется, к примеру, на покупку паев инвестиционных фондов. Доход по вкладу фиксированный – в размере установленной процентной ставки. Доход по вложениям зависит от стечения обстоятельств. Можно получить очень много, а можно потерять все. Но в настоящее время комплексные программы открываются только в национальной валюте.

Отдельно отметим продукт "Тройная выгода", который по прежнему довольно актуален, потому что открывается сразу в трех валютах (рубли, доллары, евро). Сроки вклада – 6 и 12 месяцев. Минимальная общая сумма депозита по курсу Банка России на день открытия 1 миллион рублей, при этом доля рублевой части не менее 50% от общей суммы. Максимальные ставки (с капитализацией): рубли – 4,07%, доллары – 0,7%, евро – 0,2%.

ЕСЛИ ВАС ИНТЕРЕСУЮТ ПРОЦЕНТЫ

Банки, которые мы сейчас назовем, не входят в перечень системно значимых. Но это не значит, что они ненадежные. К тому же, они входят в систему страхования вкладов, и вы ничем не рискуете. Однако мы не рекомендуем открывать депозит на сумму свыше 1 400 000 рублей (или эквивалент в американских долларах). Особенно с учетом активной чистки, которую продолжает Центробанк. 

И еще, когда непосредственно обратитесь в  выбранный банк, еще раз уточните, застрахованы ли деньги. Редко, но бывает, что Агенство по страхованию вкладов исключает тот или иной банк из системы, если деятельность данной организации признается рискованной или внушает иные опасения.

Реннесанс кредит

Вклад

Срок в днях

Ставка

Мин. сумма($)

Доходный

91-367

0,35-1,10%

100

Накопительный

91-367

0,25-0,75%

500

Удобный

181

0,25%

100

Инвестторгбанк

Вклад

Срок в днях

Ставка

Мин. сумма($)

ИТБ-Максимальный

31-1101

0,80-1,50%

300

ИТБ-Оптимальный

31-367

0,10-0,90

300

Верхневолжский (Московский филиал)

Вклад

Срок в днях

Ставка

Мин. сумма($)

Мультивалютный

181-1094

0,2-0,4%

Эквивалент 30 000 руб.

Валютный

91-367

0,3-0,5%

1000

Москоммерцбанк

Вклад

Срок в днях

Ставка

Мин. сумма ($)

На выгодных условиях

31-730

0,15-1,5%

300

На льготных условиях

31-730

0,1-1,40%

300

Максимальный доход

31-730

0,25-1,75%

1000

Постоянный доход

31-730

0,2-1,65%

1000

Таврический

Вклад

Срок в днях

Ставка

Мин. сумма ($)

Таврический Максимум

181-1095

1,5-2,25%

1000

Оптимальный

181-1095

1,5-2,2%

1000

Достижимый

181-367

0,8-1,3%

3000

БЦК-МОСКВА

Вклад

Срок в днях

Ставка

Мин. сумма ($)

Универсальный

91-367

0,30-0,90%

200

Не забудьте прочитать о наиболее выгодных предложениях банков, актуальных на сегодняшний день:

Актуально на ноябрь 2017 года