Ипотечный кредит

Ипотечный кредит, или ипотека, представляет собой кредит, который выдается для покупки недвижимости, а залогом возврата кредита является недвижимость. При этом в качестве залога может рассматриваться как приобретаемая недвижимость, так и недвижимость, уже имеющаяся в собственности заемщика. Недвижимость может быть как готовой, так и строящейся. В качестве обеспечения ипотечного кредита может выступать дом, квартира, а также земельный участок. Иногда ипотека может быть использована и для других, нежели покупка жилья, целей, например, на проведение ремонта. Ипотечный кредит, как правило, выдается на длительные (от 10 до 30 лет) сроки.

Ипотечный кредит может выдаваться как с первоначальным взносом, который может составлять от 10 до 30% суммы кредита, так и без него. Стоит отметить, что в последнее время складывается практика, когда все большее количество кредитных учреждений выдают кредит без первоначального взноса, что повышает привлекательность ипотеки для заемщика.

Процентная ставка по ипотечному кредиту является фиксированной, то есть сохраняется в течение всего срока выплаты кредита. Иногда устанавливается плавающая ставка, привязываемая к определенным показателям, например, ставке ЦБ РФ. Если процентная ставка по ипотеке является фиксированной, заемщик ежемесячно должен вносить определенную сумму для погашения кредита. Размер этой суммы указывается в договоре ипотечного кредитования, и она составляется из выплаты основной части кредита, а также процентов за пользование кредитом.

Получение ипотечного кредита связано с определенными расходами для заемщика, которые могут добавляться к сумме кредита. При получении ипотеки банк вправе потребовать от заемщика страхования жизни, страхования недвижимости, а также титульного страхования. Страховка чаще всего оплачивается раз в год и увеличивает платежи по кредиту. Именно поэтому чаще всего реальная ставка по ипотечному кредиту – эффективная ставка – как правило, всегда больше, чем первоначально заявляемая банком.

Среди других расходов, которые несет по ипотеке заемщик, можно назвать оплаты комиссионных за организацию или оформление кредита. Эти суммы могут представлять собой либо фиксированную величину, либо процент от кредитной суммы. Еще одна статься расхода по ипотечному кредитованию – оценка закладываемой недвижимости.

Достоинством ипотечного кредита является то, что он дает возможность в кратчайшие сроки решить проблему приобретения жилья, а ежемесячные выплаты по кредиту могут оказаться ниже, чем оплата аренды того же жилья.