Ипотека от Банка Жилищного Финансирования
Андрей Пименов, Управляющий офисом ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» в Санкт-Петербурге, рассказывает нашим читателям о ситуации с ипотекой в 2014 году, об условиях кредитования и нюансах ипотечных программ.
Как вы считаете, стоит ли брать ипотеку году на фоне нестабильной экономической ситуации?
Рынок ипотеки в России имеет большой потенциал и возможности развития. Ипотека на сегодняшний день является действующим и практически одним из немногих инструментов решения не только жилищного вопроса, но и «заставить уже имеющуюся недвижимость – работать». В период роста рынка и стабильности на нем ипотека всегда имеет интерес со стороны и кредиторов и заемщиков, так как есть стабильность на рынке недвижимости, есть доходная составляющая населения, появляются источники фондирования.
Сейчас в экономике страны и на рынке в целом сложно говорить об однозначной стабилизации и значительном улучшении инфраструктуры рынка. Пока все еще довольно противоречиво. Но сам по себе ипотечный кредит гораздо интереснее кредитору с точки зрения его качества и обеспечения, по сравнению с необеспеченным потребительским.
Немаловажную роль играют и регулятивные вопросы, резервирования по обеспеченным кредитам и себестоимость такого продукта. Учитывая шаги Правительства РФ, направленные на стабилизацию в экономике и поддержку долгосрочных программ – надеемся, что рынок покажет свою стабильность.
Основное направление розничного бизнеса Банка Жилищного Финансирование – ипотечное кредитование населения. За 2013 год объем сделок приблизился к 10 млрд. руб. Банк помимо выдачи кредитов также осуществляет обслуживание кредитов, являясь, в том числе сервисным агентом АИЖК. На обслуживании несколько десятков тысяч кредитов.
В какой валюте вы бы посоветовали оформлять ипотечный кредит?
Брать ипотечный кредит лучше в той валюте, в которой у вас доходы. В части влияния курса на мотивацию клиента – конечно, это видно напрямую. Последние 3-4 года растет интерес, прежде всего к рублевым программам.
Кто может рассчитывать на одобрение ипотечного кредита в вашем банке? Какой критерий для вас является первостепенным в оценке заемщика?
В части портрета ипотечного заемщика правильно разделить на категории.
Первый: семейные люди, которые покупают жилье для проживания семьи, это 2-3 комнатные квартиры.
Вторые: молодые люди, которые покупают 1-2 комнатные квартиры для себя или родителей.
Третий: представители бизнеса, которые, берут кредит на коммерческие объекты, или под залог своих квартир на развитие бизнеса, на покупку коммерческих объектов, выкуп первых этажей.
Четвертый тип: население, которое имеет квартиру, хочет построить дачу, купить новостройку и готово заложить квартиру «старую» и получить кредит на новое.
В любом случае – все эти типы клиентов являются экономически активным населением, которое имеет постоянный доход понятный по своей структуре кредитору.
Ипотечный кредит «Универсальный» позволяет приобрести практически любой объект недвижимости на стандартных условиях. Размер первоначального взноса зависит от объекта кредитования. Каков его минимальный размер?
Ипотечный кредит «Универсальный» от Банка Жилищного Финансирования позволяет приобрести практически любой объект недвижимости (жилой или коммерческий) на стандартных условиях. Это и квартиры на вторичном или «готовое жилье на первичном рынке. коммерческая недвижимость, дома с земельным участком, выкуп «последней» комнаты или доли в квартире. Также ипотека с использованием средств материнского капитала, субсидий, Военная ипотека. Размер первоначального взноса зависит от объекта кредитования и формы предоставления информации по доходам. Минимальный первоначальный взнос 5 % с использованием субсидий, 10% - с использованием материнского капитала, от 20% - стандарт. В зависимости от объекта кредитования и формы предоставления информации по доходам.
Можно ли использовать субсидии, в том числе материнский капитал для приобретения недвижимости? Как в таком случае оформляется ипотека, и какой нужен первоначальный взнос?
Специальные льготные ипотечные программы БЖФ предусматривают: пониженную процентную ставку по ипотечному кредиту, использование субсидии в качестве досрочного погашения ипотечного кредита либо в качестве первоначального взноса при приобретении недвижимости в ипотеку отдельными категориями граждан. Для военнослужащих существует продукт «Военная ипотека». Военнослужащему, ставшему участником накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, открывается именной счет, на который Государство ежемесячно перечисляет средства субсидии. Для молодых семей мы предлагаем ипотеку с использованием материнского капитала. Кредитование с учетом материнского (семейного) капитала» предназначена для клиентов, планирующих воспользоваться ипотечным кредитом на приобретение квартиры и имеющих государственный сертификат на материнский (семейный) капитал. Программа позволяет увеличить максимально возможную для заемщика сумму кредита на размер материнского капитала и решить за счет этих средств проблему первоначального взноса, либо использовать на погашение основного долга и уплаты процентов по ипотечному кредиту.
Для семей и отдельных категорий граждан в рамках программ государственной поддержки по улучшению жилищных условий: «Очередники», участники государственных программ «Молодой семье доступное жилье», «Жилище» и иных государственных программ.
Что собой представляет опция «Снижение ставки»?
Вы можете выбрать процентную ставку, снизить расходы по ипотеке, выбрав один из вариантов опции «снижение процентной ставки». Воспользуйтесь выгодной возможностью снизить процентную ставку, тем самым уменьшить ежемесячные платежи и сэкономив по итогам всего срока кредита.
В чем состоят отличительные особенности ипотечного продукта «Универсальный – Найм»?
Привлекательная процентная ставка, длительный срок кредитования, как под залог, так и на приобретение жилой и коммерческой недвижимости.
Особенности: подтверждение дохода только по справке формы 2НДФЛ, наемные сотрудники, возможен учет пенсионного дохода, при условии предоставления справки из пенсионного фонда о размере пенсионных начислений.
Может ли заемщик в срочном порядке оформить ипотеку, если объект недвижимости уже найден? Как долго длится процедура получения такого кредита?
Да, конечно, по срокам оперативное и индивидуальное рассмотрение, в таких случаях мы делаем всё максимально возможное, для того чтобы сократить сроки при подобранном объекте. Возможен выход на сделку, в течение 3-5 дней. Банк максимально быстро рассматривает заявку (в режиме он - лайн).
Обязательно ли заемщику подтверждать свой доход справками с места работы? Какие программы вы посоветовали бы оформить клиентам с "серой" зарплатой?
Мы рассматриваем различные варианты подтверждения дохода (2-НДФЛ, «от бизнеса», по форме банка, в заявительной форме), это продукты - Универсальный, Экспресс, ЛАЙТ, Квартира, Квартира-Инвест.
На каких условиях заемщик может получить кредит под залог имеющейся недвижимости?
Банк предлагает широкий выбор программ кредитования под залог в рублях и долларах на выгодных условиях. Кредиты под залог имеющейся в собственности недвижимости, отличная возможность получить деньги на любые необходимые цели. Недвижимость должна работать.
Есть жилая недвижимость - квартира, жилой дом с земельным участком, нежилая недвижимость (офис, салон красоты и т.п.). Значит, есть возможность расширить свой бизнес и купить новое помещение, вложить деньги в развитие бизнеса, получив ипотечный кредит под залог уже имеющейся нежилой недвижимости (магазина, офиса, салона и т.д.).
Преимущества и условия данного вида кредитования:
- Кредит до 70% от стоимости залогового имущества.
- Простые требования к объекту недвижимости.
- Возможность получить кредит под залог недвижимости без предоставления справки о доходах и без поручителей; возможна
заявительная форма. - Ипотечная кредитная линия: возможность брать кредит частями в рамках одобренного лимита. При этом проценты по кредиту начисляются на сумму очередного транша.
- Рассматриваются разные виды доходов и способы их подтверждения.
- Рассматриваются все категории заемщиков.
- Длительный срок кредита до 20 лет, позволит погашать его небольшими платежами.
- Не требуется выписываться (прекращать регистрацию) из жилого объекта залога.
С какими компаниями-застройщиками сотрудничает банк? Предоставляются ли на объекты партнеров банки особые условия кредитования?
Банк Жилищного Финансирования предлагает программу «ипотечная кредитная линия». Она заключается в том, что под залог «старой» квартиры можно взять кредит «траншами» (частями) и оплачивать любому застройщику новую квартиру в рассрочку, экономя тем самым на процентных выплатах.
Расскажите, пожалуйста, что собой представляет уникальная кредитная программа: «Ипотечная кредитная линия»?
Ипотечная кредитная линия является новым по своей сути продуктом для современного российского рынка. Во-первых, это возобновляемая линия, т.е. ипотечный овердрафт, во-вторых, им может воспользоваться как физическое лицо, так и предприниматель, в-третьих, это может быть кредитная линия как под жилую, так и коммерческую недвижимость.
В качестве цели кредита – разнообразные программы: это может быть самая разная целевая аудитория. Кому это было бы интересно: это население, которое приобретает квартиры в новостройках, и пока строится «квартира их мечты», они, проживая в «старой квартире», могут взять кредитную линию под ее залог. Плюс важный в том, что одновременно можно поучить беспроцентную рассрочку от застройщика по новостройке, и таким образом получать в банке кредит траншами, и «нести» эти транши застройщику поэтапно. И экономить серьезно на процентах. Вторая целевая аудитория, это предприниматели, которые могут под залог своей жилой или коммерческой недвижимости получить средства на развитие бизнеса. Причем, поскольку кредитная линия имеет формат «овердрафт», то получая кредит траншами и досрочно частично погашая какую - то часть, на эти суммы погашений снова линия возобновляется.
К примеру, имея в собственности объект стоимостью 6 000 000 рублей и получив кредитный лимит линии на 3 500 000 рублей, можно «обернуть» сумму гораздо более 6 000 000 рублей за счет «возобновления» возвращенной части пользуемых сумм.
Ипотечная кредитная линия - это уникальный продукт Банка Жилищного Финансирования, под залог квартиры, коммерческой недвижимости, который включает в себя получение ипотечных кредитных средств любыми траншами и возможность восстановления кредитного лимита! (Принцип «овердрафт»).
Первые 12 месяцев пользования кредитной линией Вы выплачиваете только проценты на фактически получаемые суммы траншей, тем самым значительно сэкономив на процентах, вы имеете возможность погашать основной долг спустя год после получения кредита.
Для кого интересна ипотечная кредитная линия?
• Для покупающих квартиру в новостройке. Вы можете получить беспроцентную рассрочку от застройщика и вносить эти транши, получая их от Банка, тем самым значительно экономя на процентах.
• Для владельцев малого и среднего бизнеса. Берите средства траншами и оплачивайте финансирование своих проектов, закупку оборудования, предновогодних оптовых партий фруктов и подарков!
• Для тех, кто делает ремонт, строит дом, дачу. Зачем брать сразу все 2-3 миллиона под залог и платить с них проценты? Берите траншами, делайте ремонт постепенно и экономьте на процентах.
• Для тех, кто оплачивает обучение детям. Можно оплачивать в рассрочку, получая транши в Банке на очередной семестр обучения;
• Покупайте собственный офис, делайте ремонт и обустраивайте его. Все можно платить частями.
Посмотрите рейтинг самых выгодных ипотечных предложений:
30.10.2014