Какой вклад оформить выгоднее: в рублях или валюте?
Интервью Заместителя Директора Департамента развития розничного бизнеса Связь-Банка Натальи Наливкиной порталу Sbanki.ru
Насколько популярными оказались валютные вклады в Связь-Банке?
Повышение интереса к депозитам в валюте стало естественной реакцией вкладчиков на ослабление рубля. Эта тенденция коснулась всей российской банковской системы. По итогам 2014 года, как подсчитал ЦБ, увеличение валютных вкладов, включая рост за счет изменения курсов, составило 1,89 трлн рублей. Для сравнения: рублевые депозиты уменьшились на 292,5 млрд рублей. Сильнее всего переток был в декабре на фоне сильнейших курсовых ралли.
Связь-Банк также ощутил на себе эту перемену предпочтений вкладчиков, однако для нас изменения оказались скорее позитивными. Объем вкладов в иностранной валюте в Связь-Банке вырос почти на 11% - с 27,5% до 38,3% за последнее полугодие 2014 года.
Мы наблюдали не только перевод депозитов из рублевых в валютные, но и приток клиентов. Объем привлеченных Связь-Банком средств физлиц вырос с начала прошлого года на 38,59% и составил 37,8 млрд рублей. Многие вкладчики перешли из других кредитных организаций: статус банка с участием Внешэкономбанка в капитале подкрепляет доверие, особенно в неопределенной экономической ситуации.
Какую доходность они показали в последние полгода?
Как и вкладчики, банки реагировали на изменение рыночной ситуации, поэтому ставки по депозитам, в том числе и валютным, менялись несколько раз. Мы постарались предложить своим клиентам не только надежность сохранения средств, но и конкурентоспособный уровень доходности. Последний раз Связь-Банк повышал уровень ставок 26 декабря, тогда максимальный доход по стандартным вкладам в долларах и евро достиг 5,75% годовых, по рублям – 18,5%. Средняя доходность наших валютных депозитов за полугодие выросла на 1,22% с 3,67 до 4,89% годовых. В последние месяцы она росла и достигла максимума к концу года.
В каких валютах и в каком соотношении Вы посоветовали бы открыть мультивалютные вклады?
Клиенты Связь-Банка, желающие зарабатывать не только на ставке по вкладу, но и на курсовой разнице, могут размещать средства в шести разных валютах. Помимо уже привычных рублей, долларов США и евро, в корзину входят также китайские юани, швейцарские франки и фунты стерлингов. На наш взгляд, это оптимальный перечень, который позволяет с одной стороны – защитить свои средства, с другой – действительно приумножить их.
Выбор конкретного соотношения зависит от ваших целей и стратегии. Так, британскую и швейцарскую валюты принято относить к наиболее надежным в мире. Франк, к примеру, за весь XX век пережил только одну девальвацию – во время Великой Депрессии, тогда его курс упал на треть. А фунт стерлингов был фактически первой мировой резервной валютой, и до сих пор пользуется доверием рынка. Другие валюты, включая юань, контроль над которым власти Китая постепенно ослабляют, более подвержены курсовым колебаниям. Но и выгода в случае их роста может быть выше.
Что касается открытия депозита в тех или иных валютах, то в Связь-Банке можно не просто разместить деньги на мультивалютном вкладе, но и переводить их из одной валюты в другую – в соответствии с вашим видением рыночной ситуации. Число конвертаций между счетами не ограничено. Перевод производится по текущему курсу Банка, что, конечно, гораздо выгоднее, чем покупать валюту в случайных обменниках на улице.
Насколько популярны в Связь-Банке вклады в юанях, фунтах и франках?
Когда на рынках царит нервозная обстановка, всегда возрастает интерес к наиболее защищенным валютам, в том числе уже названным швейцарским франкам и фунтам стерлингов. На сегодня общий объем вкладов, размещенных в Связь-Банке в этих валютах, составляет 235 млн в рублевом эквиваленте, в китайских юанях – 35,1 млн.
Депозитом «Мультивалютный доход», как правило, пользовались опытные вкладчики, которые стремились эффективнее управлять личными финансами. Однако резкие скачки курсов повысили интерес к опции по конвертации валют. В результате объем средств, размещенных на нашем мультивалютном депозите, превысил 1,13 млрд.
Большинство соотечественников, однако, руководствуется правилом «храни деньги в той валюте, в которой тратишь». Какой рублёвый депозит Связь-Банка, обеспечивает сегодня максимальную доходность?
Большинство экспертов действительно рекомендуют такую стратегию как наиболее целесообразную, особенно при не очень большом объеме накоплений. В Связь-Банке самая высокая рублевая ставка – до 18,5% годовых – предлагается по вкладу с говорящим названием «Максимальный доход». Причем размещать средства можно на любой удобный клиенту срок – от месяца до трех лет.
Однако при выборе вклада стоит учитывать не только уровень доходности, но и другие опции. Если клиент намерен накапливать средства, то ему подойдут депозиты с возможностью пополнения, по ним также сейчас очень выгодные условия.
Какие условия вы предлагаете для ВИП-вкладчиков?
У состоятельных клиентов Связь-Банка также есть возможность выбрать подходящую стратегию размещения своих средств. Беспрецедентно высокие ставки предлагаются в рамках VIP-вклада «Коллекция «Классик» – до 19,25% в рублях и до 7,55% в долларах и евро за первый год размещения. Есть продукты с ежемесячной выплатой процентов или возможностью пополнения. В среднем по VIP-линейке Связь-Банка доходность на несколько процентных пунктов выше, чем по стандартным депозитным предложениям.
Какие акции проходят сегодня в Связь Банке?
У нас одновременно действует несколько акций для наших клиентов. Прежде всего, мы стремимся обеспечить удобство и простоту пользования продуктами, поэтому на льготных условиях оформляем пластиковые карты для заемщиков и вкладчиков Связь-Банка. В рамках текущих акций клиент получает бесплатный первый год обслуживания «пластика», категория карты зависит от вида кредита или размера вклада. Например, для ипотечных заемщиков выпускается карта Visa Gold. А тем, кто размещает на депозитах «Коллекция вкладов «Избранное» более 8 млн рублей, выдается премиальная карта Visa Infinite, которая также обслуживается бесплатно в течение первого года.
Но, пожалуй, самой главной и выгодной акцией банка сейчас можно считать высокие процентные ставки по вкладам. В декабре они достигли пиковых значений по всей российской банковской системе, но уже в январе стали постепенно снижаться. Связь-Банк, в свою очередь, пока сохраняет максимально выгодные условия, которые предлагались в конце 2014 года.
Спасибо Вам за ответы! В завершении интервью, хотелось бы спросить, какой вклад Вы выбрали бы для сохранения собственных средств?
В точности предсказать ближайшие экономические перспективы сейчас сложно, и потому хотелось бы иметь возможность распоряжаться своими средствами по ситуации. С учетом этого требования наиболее подходящий для меня срочный вклад – «Управляемый доход», который я планирую открыть в дополнение к долгосрочному классическому депозиту. С помощью управляемого вклада можно и постепенно накопить нужную сумму, и при желании снять ее, сохранив на счету неснижаемый остаток. К примеру, если вам потребовались средства на крупную покупку. Даже в случае такого снятия клиенту выплачивается полная процентная ставка, которая ощутимо выше ожидаемой инфляции.
Эта статья может Вас заинтересовать:
06.02.2015