Насколько рискованно вкладывать деньги в КПК?
На вопросы Сбанки.ру отвечает Мадаминова Елена Саидовна, Заместитель председателя правления КПК "АФС" - Капитал.
На фоне постоянного отзыва лицензий у банков обладатели накоплений задумываются об альтернативе банковским вкладам. Предложений по вложению денег множество. Но основной вопрос, который волнует всех: насколько рискованно вкладывать деньги в небанковские организации?
Для того чтобы оценить риски вложения денег, необходимо понимать, куда вы их собираетесь вкладывать. Если речь идет о вкладах в ООО, когда вы выступаете в качестве займодавца и фактически одалживаете деньги организации под определенный процент, то надо понимать, что ответственность ООО будет нести в пределах своих активов и уставного капитала. Потому доверять фирме, у которой нет никакого имущества, а уставный капитал равен 10 000 рублей, - очень рискованно. С другой стороны гарантией может выступать страховка. Но страховые компании чрезвычайно редко берутся страховать финансовые риски компаний, которые привлекают частные инвестиции по договорам займа. В этом отношении сотрудничество с кредитным потребительским кооперативом более надежно.
В России сложилось устойчивое недоверие к организациям-однодневкам и всяческим финансовым пирамидам. Как можно узнать, не относится ли к их числу конкретный кредитный потребительский кооператив?
Раньше деятельность КПК действительно была хаотична и на рынке было много мошеннических организаций. Однако с усовершенствованием законодательной базы отрасль стала чище, и с недавнего времени надзорным органом, контролирующим деятельность КПК, является Центральный банк РФ.
Обязательно проверьте, входит ли Кооператив в реестр КПК, опубликованный Центробанком. Далее обратите внимание на принадлежность к СРО. Дело в том, что не являясь членом СРО, Кооператив не имеет права привлекать деньги. То есть если на сайте СРО в списке членов фигурирует проверяемый Вами Кооператив, то все в порядке - с ним можно работать.
Относительно принадлежности к финансовым пирамидам, здесь стоит руководствоваться здравым смыслом. Если КПК предлагает разместить деньги под 50-100-150% годовых, то вероятнее всего, выплачивать проценты первым пайщикам он будет из сбережений последующих. Потому не стоит гнаться за баснословными процентами, чтобы не потерять свои накопления.
В чем выражается контроль Центробанка за деятельностью отрасли? Может ли ЦБ закрыть КПК так же внезапно, как это бывает в случае отзыва лицензии у банка?
Говоря о внезапности отзыва лицензий, хотелось бы отметить следующее. Вопрос стоит в открытости компании - к примеру, банки не афишируют того, что Центробанк вынес им определенное предписание, в случае невыполнения которого последует отзыв лицензии. В КПК же пайщики имеют доступ к отчетности, обладают полной информацией о ходе работы и финансовых показателях.
Что касается подконтрольности, мы сдаем в ЦБ отчетность, соблюдая определенные нормативы, прописанные в ФЗ №190 "О кредитной кооперации". Также Центробанк выпускает рекомендации относительно предельно допустимой величины процентных ставок. К примеру, самая высокая процентная ставка в КПК "АФС" - 21% годовых - находится на уровне 2,5 ставок рефинансирования, что полностью соответствует рекомендуемым нормам.
21% годовых - это же очень много! За счет чего вы можете обеспечивать такую доходность?
Это достигается за счет ряда факторов. Благодаря минимизации административных расходов мы предлагаем адекватные ставки по займам (30-60% годовых) и высокие ставки по сбережениям (15-21% годовых). К примеру, банковское учреждение вынуждено тратиться на дорогостоящую аренду и оборудование, а также многочисленный штат персонала. У нас такой необходимости нет.
Еще одним важным фактором является то, что перед Кооперативом не стоит задачи заработать прибыль, КПК – некоммерческая организация, вся прибыль идет на выплату процентов по сбережениям нашим членам, за исключением небольшой части, которая требуется для содержания Кооператива.
Таким образом, КПК "АФС" Капитал - это универсальный финансовый инструмент для тех, кто хочет выгодно и безопасно вложить деньги.
Говоря о безопасности и надежности, какие гарантии возвратности денег может предложить КПК? Например, банки обязаны создавать достаточные по размерам уставной и резервный фонд на случай непредвиденных убытков. Есть ли подобная практика в вашем Кооперативе?
В соответствии с уставом КПК и действующим законодательством, КПК «АФС» Капитал формирует резервный фонд для покрытия возможных убытков от деятельности, паевой фонд, а также является членом саморегулируемой организации и обязан производить отчисления в компенсационный фонд СРО. Именно СРО в случае недостаточности фондов КПК будет выплачивать пайщикам компенсации. Помимо вышеперечисленного, внимание нужно обратить на то, что все сбережения пайщиков Кооператива застрахованы на случай невыполнения финансовых обязательств.
Каким образом работает страхование сбережений? Кем должны уплачиваться страховые взносы?
Говорить о всей отрасли достаточно сложно, так как различные организации работают по разным правилам. В случае с КПК "АФС" все страховые взносы оплачивает сам Кооператив. Мы работаем со страховой компанией с безупречной репутацией - ЗАО АСК «ИНВЕСТСТРАХ». Наша система страхования работает не постфактум, а еще до момента привлечения денег, что само по себе более надежно.
Какова вероятность того, что ваш бизнес-план не сработает, и члены кооператива потеряют свои сбережения?
Суть нашей деятельности - это прием денежных вложений под выгодные проценты от одних пайщиков и дальнейшая их передача другим по договорам займа. В условиях регулярного отзыва лицензий у банков они стали все больше и больше ужесточать требования к населению и юридическим лицам для выдачи последним кредитов. Многие компании, которым необходимо получать займы, все чаще и чаще оказываются в ситуации, когда получение кредита в банках становится практически невозможным из-за нехватки определенных документов или невозможности предоставления тех или иных бумаг, которые банк запрашивает.
Кредитный кооператив "АФС", в свою очередь, практикует индивидуальный подход к каждому своему пайщику и обеспечивает гибкие условия для выдачи займов. То есть Кооператив основывается именно на взаимопомощи каждому из своих членов. На текущий момент мы располагаем долгосрочными контрактами с надежными и проверенными компаниями - членами нашего КПК.
Общепризнанным риском на сегодняшний день является риск невозврата займа со стороны пайщиков КПК. Однако в "АФС" Капитал он невозможен, так как все договора займа обеспечиваются залогом. Мы тщательно продумывали схему ведения бизнеса и учитывали всевозможные варианты развития событий, потому предприняли все меры для того, чтобы наша деятельность была максимально надежной и эффективной.
На каких условиях можно разместить свои сбережения в КПК "АФС"?
Для доступа к нашим сберегательным программам необходимо вступить в члены Кооператива и заключить договор передачи личных сбережений. Для сумм от 10 000 рублей действует процентная ставка 15-16% годовых, в зависимости от периода размещения. По мере увеличения суммы вложения и срока размещения, растет и ставка. Подробная информация об условиях вложения денег приведена на нашем сайте www.afs-kapital.ru.
Мы готовы ответить на все дополнительные вопросы по телефонам: в Москве - (499) 703-31-39, в Санкт-Петербурге - (812) 309-34-57 или в Твери - (4822) 63-32-37.
Обязательно прочитайте:
Опубликовано 18.09.2014