Вклады в Сбербанке в 2017 году

Пожалуй, Сбербанк – это первое кредитное учреждение, о котором мы вспоминаем, когда решаем открыть вклад. Банк устойчиво ассоциируется с надежностью, и даже сравнительно низкие ставки не смущают потенциальных клиентов. Что ж, самому востребованному банку в стране действительно есть что предложить своим клиентам. Наш обзор поможет сориентироваться в ассортиментной линейке вкладов Сбербанка 2016 года и выбрать подходящий вариант.

Для получения дохода

Это срочные депозит для физических лиц, которые открывают с целью хранения денег и получения процентов. Не стоит рассчитывать на высокий доход. Счет позволяет спасти деньги от инфляции, но заработать с его помощью приличные деньги можно лишь при вложении очень крупной суммы.

Процентные ставки в крупнейшем банке нашей страны считаются недостаточно высокими, но они покрывают инфляцию. Этого достаточно. Ориентируйтесь на динамику максимальной процентной ставки в десяти банках России, которые привлекают наибольший объем вкладов. В начале декабря 2016 эта ставка составила 8,64%.

Фактически размер процентной ставки в Сбербанке (да и других банках тоже) зависит и от того, насколько вам необходимо свободно распоряжаться деньгами в течение срока вклада. Так, например, если вы размещаете крупную сумму и до окончания срока договора ее не трогаете, то вам выплачивается максимальная ставка. Если хотите иметь возможность в любой момент снять деньги со счета, то ставка уже будет ниже. Сравните условия, приведенные в таблице ниже.


Название вклада

Срок

Ставка, %

Сумма (рублей)

«Сохраняй»

1 мес.- 3 года

4,60-6,49

от 1000

«Пополняй»

3 мес.- 3 года

5,22 – 6,23

от 1000

«Управляй»

3 мес.- 3 года

4,35 – 5,77

от 30000

«Подари жизнь»

1 год

6,45

от 10000

«Добрый год»

3 месяца

7,40-8,0

от 100 000

Все программы можно расторгать досрочно, но это невыгодно. Если закроете договор раньше, чем пройдет 6 месяцев со дня его открытия, то процентная ставка составит лишь 0,01% годовых. После достижения 6-ти месяцев ставка составит 2/3 от ставки по вкладу на день открытия (или пролонгации) депозита.

«Добрый год»

Этот новогодний рублевый депозит можно открыть до 31 декабря 2016 г. (включительно) сроком на 3 месяца. Он открывается через систему «Сбербанк Онлайн». Ставки установлены следующим образом: для сумм от 100 до 500 тысяч рублей – 7,40% годовых, от 500 тысяч до 1 миллиона рублей – 7,70% и от 1 000 000 рублей – 8%. Частичное снятие и пополнение денежных средств невозможны. Проценты начисляются в конце срока действия вклада.

«Сохраняй»

Предназначен для получения дохода. Может быть открыт в рублях, долларах СШАи евро. Частичное досрочное снятие и пополнение не предусмотрены.

Проценты (размер ставок указан в таблице выше) начисляются ежемесячно и капитализируются. Начисленные проценты можно снимать со счета или переводить на карту.

Для пенсионеров назначается максимальная процентная ставка из тех, что соответствуют выбранному сроку (независимо от суммы). Например, стандартная ставка для суммы в 50 000 рублей на 3 года по данному продукту составляет 5,85% (с капитализацией). Но пенсионер получит ставку 6,44% (которая предназначена для сумм от 2 миллионов рублей на 3 года).

Если клиент открыл депозит, будучи в предпенсионном возрасте, то по достижении пенсионного возраста ставки по его договору будут повышены автоматически.

Депозит пролонгируется автоматически неограниченное количество раз. Но условия при пролонгации меняются на актуальные.

«Пополняй»

Подходит для тех, кто копит деньги и регулярно откладывает определенную сумму. Для этого предусмотрена возможность пополнения. Однако частичное снятие не допускается.

Аналогично продукту «Сохраняй», для клиентов пенсионного возраста устанавливается максимальная процентная ставка соответствующего срока.

Проценты (см. таблицу выше) также можно снимать и переводить на карту. Начисляются они ежемесячно.

«Управляй»

Для тех, кто хочет пользоваться средствами на счете, но при этом не терять проценты. Разрешено как пополнение, так и частичное снятие.

Проценты начисляются ежемесячно, их можно снимать и переводить на карту. Ставка зависит не от суммы вклада, а от размера неснижаемого остатка. 

Максимальная сумма ограничена. Она не должна превышать сумму  первоначального взноса, умноженную на 10. То есть, если при открытии счета вы положили на него 100 тысяч рублей, то в дальнейшем можете пополнить его только до 1 миллиона. 

В принципе, вы можете внести больше денег. Но размер процентов, который начисляется на разницу между максимальной и фактической суммой, будет в 2 раза меньше процентной ставки по вкладу, действующей на дату превышения.

«Подари жизнь»

Этот депозит не предполагает ни пополнения, ни частичного снятия. Он открывается на 1 год, а процентная ставка с капитализацией составляет 6,45% годовых независимо от суммы вклада. Проценты начисляются каждые 2 месяца. 

Ежеквартально Сбербанк перечисляет 0,3% от суммы депозита в благотворительный фонд «Подари жизнь». Так вы можете материально помочь детям с тяжелыми заболеваниями (онкологическими, гематологическими и др.).

В иностранной валюте

Такие депозиты позволяют получить доход не только за счет процентов, но и за счет курсовых разниц.

«Международный»

Открывается в фунтах стерлингов, швейцарских франках и японских йенах на срок от 1 месяца до 3 лет. Пополнять его и частично снимать деньги не разрешается.

Процентная ставка - 0,01% - для фунтов стерлингов, швейцарских франков и для японских йен. Проценты начисляются в конце срока вклада.

Минимальная сумма для открытия: от 10 000 для фунтов стерлингов и швейцарских франков, и от 1 миллиона для японских йен.

«Мультивалютный»

Особенность этого предложения для вкладчиков Сбербанка заключается в возможности безналичной конвертации валют между счетами в рамках одного продукта. 

Открывается на срок 1-2 года в трех валютах одновременно: рубли, доллары США и евро. Его можно пополнять, но частичное снятие не предусмотрено.

Процентная ставка зависит от суммы неснижаемого остатка. 

Условия счета в рублях представлены в таблице ниже (в скобках указан размер процентной ставки с учетом капитализации):


Неснижаемый остаток (рублей)

1-2 лет (%)

2 года (%)

5

0,01 (0,01)

0,01 (0,01)

15000

0,01 (0,01)

0,01 (0,01)

50000

0,01 (0,01)

0,01 (0,01)

100000

0,01 (0,01)

0,01 (0,01)

500000

0,01 (0,01)

0,01 (0,01)

1000000

0,01 (0,01)

0,01 (0,01)

Процентные ставки для депозита в долларах США:


Неснижаемый остаток ($)

1-2 лет (%)

2 года (%)

5

0,01

0,01

500

0,01 (0,01)

0,01 (0,01)

5000

0,01 (0,01)

0,01 (0,01)

10000

0,01 (0,01)

0,01 (0,01)

50000

0,01 (0,01)

0,01 (0,01)

100000

0,01 (0,01)

0,01 (0,01)

Процентные ставки для вклада в евро:


Неснижаемый остаток (евро)

1-2 лет (%)

2 года (%)

5

0,01

0,01

500

0,01 (0,01)

0,01 (0,01)

5000

0,01 (0,01)

0,01 (0,01)

10000

0,01 (0,01)

0,01 (0,01)

50000

0,01 (0,01)

0,01 (0,01)

100000

0,01 (0,01)

0,01 (0,01)

Для рассчетов

Предложения с длительным сроком размещения без возможности совершения каких-либо операций снятия приносят, как правило, самые высокие проценты. Но не всем клиентам это удобно.

Например, вам нужно, чтобы деньги хранились в надежном месте, но при этом вы хотите иметь возможность в любое время их снять или перевести. Открытие расчетного счета – платная и трудоемкая процедура. Хранение денег на карте вы считаете недостаточно надежным. Тогда вам подойдут следующие продукты.

«До востребования»

Открывается на неограниченный срок. Ставка – 0,01% годовых (начисляются ежеквартально). Ограничений по пополнению и снятию денег нет. Однако при снятии на счете должно оставаться не менее 10 рублей или 5 американских долларов (либо в сумма, эквивалентная 5-ти долларам, если счет открыт в другой валюте).

«Универсальный»

Он удобен для совершения переводов и платежей. Открывается на 5 лет. Договор пролонгируется автоматически, но на тех условиях, которые действуют на дату пролонгации. Процентная ставка – 0,01% годовых, предусмотрена капитализация. 

Пополнить вклад и частично снять с него деньги вы можете в любое время, но при частичном снятии на счете должно оставаться не менее 10 рублей или 5 американских долларов (либо сумма, эквивалентная 5-ти долларам, если счет открыт в другой валюте).

Сберегательный счет

Это бессрочный депозит с неограниченным снятием и пополнением для того, чтобы клиент мог свободно распоряжаться деньгами. Можно открыть в рублях, долларах США и евро.

Начисление процентов производится ежемесячно. Размер процентной ставки зависит от суммы минимального остатка денег на счете в течение месяца. Дополнительно начисляется 0,01% на сумму разницы между минимально требуемым и фактическим остатком.


Остаток (рублей)

Процентная ставка (%)

От 0 до 30000

1,50

От 30 до 100000

1,60

От 100 до 300000

1,70

От 300 до 700000

1,80

От 700 тысяч до 2000000

2,00

Свыше 2000000

2,30

Депозиты онлайн

Вклады «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» можно открыть через систему интернет-банкинга «Сбербанк Онл@йн». При этом процентные ставки по ним, выше, чем по аналогичным программам, открытым в банковском отделении. Сравните процентные ставки с помощью таблицы ниже.


Название

При открытии Онлайн (%)

При открытии в отделении банка (%)

«Сохраняй»

4,85-6,95

4,60-6,49

«Пополняй»

5,47-6,69

5,22-6,23

«Управляй»

4,64-6,23

4,35-5,77

В остальном условия аналогичны тем, которые открываются в отделении банка.

Сберегательный сертификат

Представляет собой ценную бумагу на предъявителя. Вы определяете количество сертификатов и их номинал. Затем оплачиваете выбранные сертификаты и получаете их на руки. Минимальная сумма – 10 тысяч рублей. Ни частичное снятие, ни пополнение не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока.

 

Сумма

Срок в днях

91-180

181-365

366-730

731-1094

1095

от 10 до 50 тыс.

0,01

0,01

0,01

0,01

0,01

от 50 тыс. до 1 млн.

6,00

6,45

6,45

6,40

6,35

от 1 до 8 млн.

6,80

7,25

7,25

7,20

7,15

от 8 до 100 млн.

7,45

7,90

7,90

7,85

7,80

от 100 млн.

8,0

8,45

8,45

8,40

8,35

Важный нюанс: в отличие от вкладов, сберегательный сертификат не подлежит страхованию. Это и объясняет повышенную ставку процента. Кроме того, сертификаты неименные. Их можно передавать друзьям или родственникам. И если вы потеряете сертификат, то любой нашедший сможет получить по нему ваши деньги. При потере сертификата установить свое право собственности на него можно только через суд. Для надежности можно хранить сертификат в банке, это бесплатно.

Не забудьте прочитать о наиболее выгодных предложениях банков, актуальных на сегодняшний день:

Актуально на февраль 2017 года