Вклады в английских фунтах стерлингов - 3 лучших предложения

Валютные депозиты привлекают российских граждан достаточно давно, поскольку не нужно иметь экономического образования, чтобы понять соотношение надежности свободно конвертируемых валют и российского рубля. Российская экономика полна сюрпризов, и есть примеры, когда в течение короткого времени рублевые вклады частично обесценивались, в то время как вклады в иностранной валюте позволили их владельцам сохранить свои сбережения без потерь, а то и значительно увеличить.

Наиболее распространенными для граждан РФ валютами являются доллар США и евро, а менее распространенными, хотя и более надежными валютами, являются британский фунт стерлингов и швейцарский франк. В данной статье будут рассмотрены достоинства и недостатки вкладов в английских фунтах стерлингов, также читатель сможет ознакомиться с наиболее привлекательными на сегодняшний день предложениями депозитных продуктов в данной валюте от московских банков.

ЗАЧЕМ РОССИЯНАМ ВАЛЮТА?

Есть несколько факторов, благодаря которым валютные вклады стали доступны россиянам и пользуются широкой популярностью:

Во-первых, компании, совершающие на постоянной основе экспортные операции, или проводящие иные расчеты с зарубежными партнерами, используют эти валюты для международных платежей. Поэтому средства проще размещать именно в этих валютах, ведь процедура конвертации – перевод средств из рублей в валюту, связана с потерей определенной части средств. А поскольку в банках скапливается достаточно много денежных средств в валюте – кредитные организации способны обеспечить предложение валютных депозитов для населения.

Во-вторых, стабильность конвертируемых валют выше, чем стабильность российского рубля. Курс доллара США, евро и английского фунта стерлингов формируется, исходя из соотношения стоимости предложения и спроса валют на международном рынке. 

А российский рубль остается привязанным к бивалютной корзине, и любое существенное экономическое потрясение как локального, так и глобального характера мгновенно отражается на курсе рубля по отношению к этим валютам, а также на стоимости рубля как платежного инструмента. Поэтому валютные счета могут обеспечить более высокую степень сохранности денежных средств.

НЕДОСТАТКИ

К недостаткам валютных депозитов можно отнести весьма низкие процентные ставки, если сравнивать с процентами, выплачиваемыми банками по рублевым вкладам (с ними вы можете ознакомиться в этой статье). Кроме того, при необходимости использовать средства внутри страны, их нужно конвертировать в российские рубли, что связано с частичной потерей капитала. 

Поэтому валютные депозиты намного выгоднее использовать в долгосрочной перспективе. Более низкая процентная ставка по вкладу, а также необходимость конвертации окупаются за счет того, что за длительный период времени инфляционные проценты могут снизить стоимость рубля.

Остальные риски связаны не столько с выбором валюты, сколько с банковской системой в целом – у организации может быть отозвана лицензия, может возникнуть ситуация банкротства или же, при наступлении определенных экономических состояний, банк может наложить мораторий на расторжение депозитного договора.

ПРЕИМУЩЕСТВА

Если депозиты в долларах США и евро относятся к наиболее распространенным предложениям кредитных организаций, то далеко не все банки предлагают вклады в фунтах стерлингов. Между тем, это одна из валют, имеющая более высокую степень надежности, чем доллары США и евро. В последнее время страны и целые группы стран, для которых упомянутые валюты имеют статус национальных, подвергаются влиянию событий, лежащих в политической и экономической плоскости.

Замедление экономического роста США, внутриполитические проблемы страны, а для Еврозоны - фактическое банкротство сразу нескольких государств союза, сложности в проявлении политической воли являются весьма значимыми факторами, негативно влияющими на курс евро и американского доллара. 

Великобритания же традиционно считается одной из стран с наиболее стабильной экономикой, поэтому местный фунт надежно обеспечен соответствующими активами, имеет высокую покупательную способность. Это вполне объясняется тем фактом, что в момент открытия Америки, то есть – задолго до появления доллара, Великобритания уже имела процветающую экономику. 

Подобная картина сохраняется и в данный момент, за счет огромных резервов, накопленных в течение столетий, экономика Объедененного Королевства продолжает являться примером для большинства стран, существующих на земном шаре. В международных расчетах фунт занимает меньшую долю, нежели евро или доллар США, однако приблизительно 5% всех валютных (и золотых) запасов мира размещены в британской валюте.

Если рубль имеет меньший уровень надежности, чем доллар США и евро, то последние имеют меньший уровень надежности по отношению к фунту стерлингов. Инвесторы, которые предпочитают «консервативный» подход к размещению средств, выбирают именно фунт. Поскольку эта валюта является объектом активных спекулятивных операций на международном валютном рынке, его курс подвержен серьезным изменениям в краткосрочной перспективе. Однако, при долгосрочном размещении капитала в этой валюте, инвестор несет наименьшие риски, благодаря ее стабильности.

НАДЕЖНОСТЬ ХРАНЕНИЯ ПРОТИВ ДОХОДНОСТИ

При формировании банковского депозита, сами инвесторы могут преследовать различные цели, однако любые предпочтения укладываются в рамки следующего правила – чем большую доходность может обеспечить вклад, тем с большим риском связано размещение средств. И наоборот – высокая защищенность денежных средств определяет меньшую доходность.

Это правило одинаково действует как для инвестиций денежных средств, прочих активов в различные предприятия и сделки, так и для банковских депозитов. Так, наиболее высокие проценты банки предлагают по вкладам в российских рублях с ежемесячной выплатой, в то время как рублевые депозиты являются наименее надежными, поскольку в любой момент скачок инфляции может значительно снизить стоимость (покупательскую способность) капитала.

Размещение на счетах кредитных организаций средств в долларах США и евро, необходимых для международных расчетов, дает возможность банкам обеспечить выгодные условия по кредитованию в этих валютах. Но, в отличие от рублевых продуктов, процентные ставки по долларовым счетам намного ниже. То есть, при относительной стабильности российской экономики в течение определенного времени вкладчик заработает значительно меньше, чем разместив на депозите средства в рублях. 

Зато снижение курса американского доллара или евро по отношению к рублю представляется менее вероятным, что позволяет вкладчику рассчитывать на сохранение ценности своего вклада. При снятии средств вкладчик фактически получит капитал той стоимости, которую он имел на момент размещения.

Британский фунт стерлингов обеспечивает более высокую степень надежности хранения капитала, однако банки, вплоть до недавнего времени, предлагали низкие процентные ставки по депозитам, размещаемым в данной валюте. Это объясняется тем, что она намного реже участвует в международных расчетах, нежели доллар США и евро, соответственно, ее оборот в российских банках существенно ниже.

ЛУЧШИЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ МОСКОВСКИХ БАНКОВ

В данный момент более двадцати российских банков привлекают вклады в английских фунтах стерлингов. Процентная ставка по депозитам несколько отличается, как и условия размещения. Однако, учитывая то обстоятельство, что вопрос сохранности денежных средств является более значимым, чем доход, обеспечиваемый процентными ставками, следует осторожно подходить к выбору банка для размещения средств.

Некоторая непредсказуемость отечественной банковской системы заставляет вкладчиков в первую очередь рассматривать предложения от крупных кредитных организаций, являющихся системообразующими либо просто работающих под государственным контролем. Мы предлагаем рассмотреть следующие банки, которые имеют высокую степень надежности и могут предложить интересные процентные ставки.

Сбербанк

Один из крупнейших банков предлагает депозитный продукт «Международный», максимальная процентная ставка 1,75%. Вклад может быть размещен в различных валютах, и если размещать средства в английских фунтах, минимальная сумма, необходимая для открытия депозита, составляет 10 тысяч условных едениц. 

Срок размещения средств составляет от 1 месяца до трех лет, причем клиенты, заключающие депозитный договор на три года, при сумме от 10 до 250 тысяч фунтов, могут рассчитывать на ставку в 1,15%. Средства, размещаемые на максимально возможный срок, и превышающие сумму 2 миллиона, принесут уже максимальные 1,75% процентов.

Возможность пополнения счета в период действия договора отсутствует, как и возможность частичного снятия средств, есть автоматическая пролонгация. Проценты начисляются и выплачиваются исключительно в конце срока.

Международный Фондовый банк

Кредитная организация привлекает депозиты в различных валютах мира и предлагает гибкие условия, а также интересную процентную ставку по фунту стерлингов, которая, при размещении денежных средств на срок в три года колеблется в пределах от 1% до 4%. Сумма, заявленная в качестве минимальной, обеспечивает высокую доступность депозитного предложения. Для того чтобы открыть депозит, необходимо располагать суммой в 1 000 GBP, а нижний барьер суммы, позволяющий рассчитывать на максимальный процент, составляет 20 000 фунтов.

Отличием данного предложения Международного Фондового банка является возможность пополнять счет суммами от 1 000 GBP. Остальные условия, в том числе касающиеся выплаты процентов и пролонгации депозитного  договора, такие же, как в предложении от Сбербанка.

Райффайзенбанк

Для клиентов банка, имеющим пакет услуг «Премиальный», предлагается депозит «Международный». При наличии суммы от 50 000 английских фунтов стерлингов можно получить от 0,05% до 0,10% годовых. Срок действия вклада – от 31 до 365 дней. Пополнение  не предусмотрено. При досрочном снятии денежных средств проценты выплачиваются из расчета 0,01% годовых. Выплата процентов производится в конце срок действия договора.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Еще недавно вклады в британской валюте обеспечивали максимальную сохранность стоимости капитала и являлись достаточной его защитой от инфляции, экономических потрясений. И хотя депозит в фунтах стерлингов не обещал существенного дохода, но стабильность валюты внушала инвестору уверенность в том, что при закрытии депозита его ценность останется на прежнем уровне. Но после известных политических событий в Великобритании курс местной валюты заметно упал, и сейчас сложно предугадать дальнейшее ее поведение.

При выборе банка следует уделять больше внимания стабильности кредитного учреждения, а также гибкости условий размещения средств (минимально возможной суммы, возможности пополнять счет, наличие автоматической пролонгации).

Обязательно изучите предложения банков в других валютах:

Актуализировано в августе 2016 года.